Beneficio de la compra de cartera... Haga cuentas 

*José Augusto Ramírez

*Maria Nuvia Pardo Ortiz

Las obligaciones financieras como se comentaba en al artículo anterior del blog (Que se debe tener en cuenta al momento de adquirir un crédito) no son recomendables para la salud mental. Pero el sistema económico ha enseñado y seguirá enseñando que para "poder conseguir algo, debemos endeudarnos", y es aquí donde aparecen las anualidades, rentas uniformes o series uniformes; las cuales son un conjunto de pagos constantes o iguales que se repiten en períodos de tiempo constantes.

Las entidades financieras, como organizaciones autorizadas para prestar dinero al público, ofrecen el efectivo a un interés y plazo que dan a los clientes, luego el consumidor financiero paga una cuota que en la mayoría de los casos es igual o constante. Como por ejemplo: 
Un cliente de una entidad financiera solicita un préstamo por $10.000.000 a un plazo de cinco años, pagando un interés del 2,5% mensual. Determinar el valor de las cuotas mensuales a pagar.

A continuación se presenta la ecuación de la anualidad vencida a valor actual, la cual contempla las variables: VA = $10.000.000, n = 60 meses, i = 2,5% mensual. 
Con la ecuación, se despeja la variable R que representa el valor de la cuota mensual a pagar.

El valor de las cuotas mensuales a pagar es de $323.533,95. Es decir, el cliente de la entidad financiera pagará al final de los cinco años la suma de $19.412.038, de los cuales $9.412,038 corresponde a los intereses (costo financiero para el cliente y ganancia para el banco).

Para hacer seguimiento al crédito, la entidad financiera realiza la tabla de amortización o plan de pagos, documento que el consumidor financiero tiene derecho de solicitar y el banco esta en la obligación de dar sin ningún costo.

A continuación se incluye el plan de pagos o tabla de amortización:

En el plan de pagos se evidencia el pago de las sesenta cuotas mensuales de $323.533,95.

Los intereses se calculan de multiplicar el saldo de la deuda por la tasa de interés.

La amortización o abono se capital, se estima de restar la cuota a los intereses. Por ejemplo, en el período 1: $323.534 - $250.000 = $73.534. Así mismo, se hace para todos los meses. 

El saldo del período 1, se halla restando del saldo inmediatamente anterior, la amortización del mes 1. Este mismo procedimiento se hace para todos los meses; como el ejemplo se realizó en Excel, en la celda H4 se oprime doble click y la formulación se hace hasta el mes 60  

Compra de cartera

La compra de cartera es una opción de crédito, que otra entidad financiera adquiere por el saldo que un cliente tiene en otro banco, donde ofrece una mejor (menor) tasa de interés y plazo para seguir pagando la obligación.   

La compra de cartera es una de las operaciones que son de gran acogida por las personas, pues al momento de aceptar la propuesta de otro banco donde ofrecen menor tasa de interés y más plazo, el valor de la cuota a pagar disminuye con respecto a la primera opción de pago.

A continuación se incluye el siguiente ejemplo:

De acuerdo con el ejercicio que se esta desarrollando, suponga que transcurridos tres años de iniciada la obligación financiera, el cliente recibe una llamada de otro banco donde le proponen comprar la cartera (deuda) al 0,8% mensual por cinco años, pagando la primera cuota tres meses después de la nueva negociación.

Lo primero que se debe hacer es calcular el saldo de la deuda en el año tres. Es decir, en el mes 36. Las variables de la anualidad vencida a valor actual son: R = $323.533,95, i = 2,5% mensual,  
n = 60 - 36 = 24. Por último, se calcula el valor actual 

El saldo de la deuda en el mes 36 es $5.786.400,27, pero como el banco que ofreció comprar la cartera le propuso al cliente el beneficio de pagar tres meses después pero ahora con una tasa del 0,8% mensual, se debe llevar a valor futuro el saldo de la deuda al mes 39. 
El cálculo se hace aplicando la ecuación tradicional del interés compuesto.

El nuevo saldo que debe el consumidor financiero es $5.926.387,83, el cual se va pagar a un plazo de cinco años y a un interés del 0,8% mensual.
Con la misma ecuación de la anualidad vencida a valor actual se estima las nuevas cuotas mensuales a pagar. 

Las variables que componen la operación son:
VA = $5.926.387,83, n = 99 - 39 = 60, i = 0,8% mensual, R = ?  

$124.754,99 es el valor de las cuotas mensuales que el cliente debe pagar por los próximos cinco años, al banco que compro la cartera.

Haciendo cuentas, se concluye lo siguiente:

1. Hasta el tercer año, mes 36, el cliente pago la suma de $11.647.223, distribuidos así: $7.433.623 por concepto de intereses y $4.213.600 por abono a capital
2. Al tomar la decisión de aceptar la compra de cartera, el cliente pagaría $7.485.229, de los cuales $1.558.912 corresponde a intereses y $5.926.388 equivale a los abonos a capital. Es decir, el total pagado fue de $19.132.522
3. Sí el cliente no hace compra de cartera y se somete a las condiciones iniciales, pagaría finalmente la suma de $19.412.038

Al comparar las propuestas se obtiene: 

Como se observa en el gráfico, el beneficio para el cliente es de $279.516

Conclusión

El cliente "consumidor financiero", duró ocho años con la deuda, los tres primeros años con un banco y cinco años con el que le compro la cartera. Al final de ese plazo, el beneficio fue de $279.516

El mejor escenario de la compra de cartera que le conviene al cliente sería:

1. Aprovechar los tres meses de gracia que el banco le da, para que pague la primera cuota de la nueva alternativa de financiación.
2. Que en la compra de cartera no le difieran el saldo de la deuda a otros cinco años, sino a dos, que serían los períodos que le faltarían por pagar en la condición inicial. De ser así, haciendo cuentas se tiene como resultado: $11.647.223 fue lo que pagó en la financiación inicial, más $6.382.704 sí el banco le compra la cartera al 0,8% mensual por dos años. En total, pagaría $18.029.926. Es decir, el ahorro es de $1.382.111 

"Así como el rico gobierna al pobre, el que pide prestado es sirviente del que presta". 

(Proverbios 22:7)

Que se debe tener en cuenta al momento de adquirir un crédito

*José Augusto Ramírez 

*Maria Nuvia Pardo Ortiz

Las deudas desde el inicio de la humanidad se han considerado como nocivas para la salud mental, pues el estar debiendo es algo que realmente limita la felicidad de las personas; porque genera incertidumbre permanente del deber de pagar y limitar el ingreso por destinarlo al cubrimiento de la deuda.

Las obligaciones financieras con personas o con entidades financieras, coartan la tranquilidad pues se exige una garantía que respalde la deuda, y el pensar en que en algún momento se llegue a perder lo que se ha adquirido con esfuerzo y producto de los ahorros, es algo que genera preocupación. Más aún, cuando dentro de la garantía esta el servir de fiador o codeudor. En este escenario, se corre un riesgo de tener que pagar la deuda de la otra persona.
Este concepto tal vez amigo lector usted lo ha escuchado coloquialmente. El libro de la vida dice:"Es peligroso dar garantía por la deuda de un desconocido; es más seguro no ser fiador de nadie" (Proverbios 11:15).

Claramente uno no serviría de fiador de una persona desconocida, pero así sea el más cercano, las personas tienden a cambiar cuando de dinero se trata. El manual de instrucciones del ser humano dice: "Es una insensatez dar garantía por la deuda de otro o ser fiador de un amigo"(Proverbios 17:18). Seguramente se pierde el dinero y la amistad.

A continuación, se enuncian unos tips que se recomiendan tener en cuenta al momento de adquirir una obligación financiera:


1. Tener claro el para que nos vamos a endeudar

Las entidades financieras de manera permanente están llamando a los clientes con la intención de hacerle participe de un beneficio y es la pre aprobación de un crédito, tarjeta de crédito, aumento en el cupo y nosotros normalmente como usuarios nos dejamos convencer y decimos si, pero en la mayoría de las ocasiones no sabemos el para que se va a utilizar ese dinero vía endeudamiento, En ese momento, se toma una mala decisión, porque si no hay claridad acerca de la administración de ese recurso costoso, el resultado será aumentar los gastos en cosas que seguramente no generan entradas de dinero.

Si se tiene claridad en el para qué endeudarse, es importante saber que se cuenta con los recursos para pagar las cuotas derivadas de la obligación. Esa información de disponibilidad de liquidez, la da el flujo de caja.

2. Que monto se necesita

Al momento de solicitar la deuda, es importante saber cuanto dinero se requiere, pues entre más dinero se solicite, más alta será la anualidad (cuota fija) a pagar.

3. Conocer la tasa de interés al momento de adquirir la deuda

La tasa de interés es una de las variables que normalmente los consumidores o usuarios financieros no tienen en cuenta a la hora de endeudarse, porque normalmente, no hay claridad en la definición e identificación de la misma. Para ello, se debe tener en cuenta que el sistema financiero opera con las siguientes tasas de interés: 

• Tasa nominal, es aquella que da a conocer el período de capitalización de los intereses, más no representa, el costo o rendimiento real de una operación financiera.

• Tasa periódica, representa el costo o rendimiento real de una operación financiera en un período de tiempo diferente al anual. Es decir, diario, semanal, quincenal, mensual, trimestral, semestral. etc.

• Tasa efectiva anual, representa el costo o rendimiento real de una operación financiera, expresado en términos anuales. Esta tasa, es la principal, porque es la referencia en la toma de decisiones en los negocios (inversión y financiación).

A continuación, se presenta una vídeo clase de como hacer conversiones de tasas de interés en Excel:

4. Distribución de la cuota a pagar

Es importante aclarar que al momento de pagar la cuota, el valor pagado no resta literalmente del saldo de la deuda, porque la anualidad que el consumidor financiero paga, se distribuye en dos: una parte va a intereses, que es la ganancia del banco; la otra parte, va dirigido a la amortización o al abono a capital. 

En los primeros períodos del plan de pagos el valor de la cuota en su mayoría se destina a intereses.

5. Hacer el plan de pagos o tabla de amortización:

Es importante que como consumidores financieros, se tenga conocimiento para realizar el plan de pagos o tabla de amortización, para hacer seguimiento a los pagos realizados. Al momento en que el banco desembolsa el dinero a la cuenta del cliente, él tiene el derecho de solicitar el plan de pagos y la entidad financiera esta en la obligación de entregarla.

A continuación se incluye la explicación de como realizar la tabla de amortización:

Por parte de los autores, esperamos que estos cinco tips al momento de adquirir un crédito, sean de utilidad para mejorar las finanzas personales y familiares.

Bibliografía recomendada: 

Trabajamos con fe, disciplina, convicción y deseos de ganar...

La cosecha es grande, pero los obreros son pocos

*José Augusto Ramírez
Investigador
*María Nuvia Pardo Ortíz
Coinvestigadora

Es común escuchar a las personas que para mantener buenas relaciones con los demás, se debe evitar el hablar de política, religión y dinero. Tal vez, amigo lector a usted le han hecho el comentario o usted ha sido multiplicador del mismo. Pues bien, son temas que sin lugar a dudas pueden causar discordia entre amigos, familiares, compañeros de trabajo, etc. Porque como participes de una sociedad y de un entorno económico, permanentemente se recibe información con la cual se convierte en la mayoría de las ocasiones en referencia para tomar decisiones. Es decir, son decisiones tomadas por influencia de los demás.

Las decisiones tomadas sin previo análisis, sin ser presupuestadas, traerán como consecuencia pérdidas económicas, porque no responden a las necesidades o intereses propios.

En temas de dinero, se requiere el estar bien informado, por eso es importante consultar fuentes oficiales y verídicas. Por ejemplo, en cuanto a la educación económica y financiera - EEF, los pioneros en la transmisión de éste conocimiento son:

• El Estado por intermedio del Ministerio de Educación Nacional y el Ministerio de las tecnologías de la información y la comunicaciones.
• Banco de la República 
• Asobancaria
• Entidades financieras 
• Organismos multilaterales como la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico OCDE 
• Foros globales y regionales (G-20 y APEC)

Estos actores gubernamentales en primera instancia serían los encargados de difundir todo lo relacionado con los conocimientos que debe tener la sociedad en materia de EEF, pero dada la importancia del tema, no se debe dejar a un lado la responsabilidad que tienen los padres de familia como líderes de los hogares.

Según la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico OCDE, la educación financiera se concibe de conocimientos básicos en finanzas, de elaborar un presupuesto para administrar el dinero en la toma de decisiones de corto y largo plazo y seleccionar productos financieros que den el mayor beneficio. Pero la mayoría de la población en Colombia no sabe hacer el flujo de caja personal, siendo éste la principal herramienta de planificación y control del dinero.

La educación económica y financiera es trascendental en el desarrollo de una economía y más para aquellas que buscan ser responsables, emprendedoras, sostenibles y que pretenden la consecución de nuevas oportunidades de crecimiento para las sociedades. El estar educado en esta temática independiente de la formación profesional, permite tener un adecuado uso de las herramientas financieras que ofrece el mercado, así como buscar un mejor posicionamiento al generar ventajas competitivas, mejorar la cultura tributaria, que permita la expansión de las actividades productivas; logrando que la economía sea menos vulnerable a crisis financieras.

La importancia de ser educado económica y financieramente, teniendo en cuenta que un individuo con esta formación, cuenta no solo con habilidades para llevar con éxito su proyecto de vida, sino que además de ello puede ser un líder dentro de las organizaciones capaz de optimizar los recursos, generar productividad y valor diferencial, alcanzando mejorar su calidad de vida y las de todos los miembros de la organización. 

La EEF permite: 

"Todos queremos un mejor país, una mejor economía, pero si no se genera conciencia en la toma de decisiones y en la administración correcta de los recursos financieros personales, seguiremos en la misma situación de incertidumbre del mañana."

Es importante analizar muy bien la información suministrada por las entidades financieras, pues la publicidad y los mensajes de divulgación apuntan a la bancarización. Es decir, a pertenecer al sistema financiero a como de lugar; cualquier persona que ejerce una labor de trabajo esta en la obligación de tener una cuenta de ahorros, producto financiero que tiene muy buenos beneficios, pero una vez el cliente (trabajador) comienza a hacer uso, lo comienzan a llamar del mismo banco o de otros para que adquiera una o más tarjetas de crédito, producto interesante que permite adquirir vida crediticia si se le da un buen uso, pero generalmente se tiende a comprar cosas innecesarias o que en el momento no se requieren. También, es permanente las campañas vía telefónica aumentando los cupos de efectivo y de compras con las tarjetas de crédito, la preaprobación de créditos de libre inversión, pero casi nunca ofrecen a los clientes productos financieros que promuevan el ahorro o estimulen la inversión.

El tener obligaciones financieras por naturaleza trae como consecuencia en el ámbito personal intranquilidad, pues el pensar que sí en algún momento no se cuenta con la liquidez suficiente para pagar, genera pérdida de paz.

El poder disfrutar de la recompensa por el arduo trabajo realizado, es gratificante, es el gozo de la cosecha. Pero si la siembra son deudas, la cosecha enriquece a otros. 

Trabajar por tener como recompensa paz y tranquilidad debe ser el propósito de las familias, de esa manera se tendrá una cosecha en abundancia, pero según el comportamiento de la economía en la interacción entre los agentes superavitarios y deficitarios, son pocos los "obreros" que trabajan y se sienten libres de las cadenas del endeudamiento.

Sí "nosotros tomamos conciencia" de aprender a decir NO a la oferta de obligaciones financieras innecesarias o no planificadas, no se pondrá en riesgo de desperdiciar el salario, se tendrá liquidez. Es decir, se verá grande la cosecha, pero tal vez serán pocos los obreros que responderán no.

Dadas las variaciones en la economía, las empresas buscan de manera permanente tomar decisiones que les permita afrontar de manera positiva las crisis. Ante ésta situación es muy común ver en las ofertas de empleo convocatorias que exigen un perfil bastante exigente, pero las condiciones de vinculación a la organización en la mayoría de los casos no es prometedora para planear un futuro tranquilo y estable, y lo más delicado es cuando los anuncios dicen que el salario es a convenir. Las empresas desean un cosecha grande, pero con poca remuneración a los obreros. (cosecha grade con pocos obreros). Económicamente se puede decir: Máximos beneficios a mínima inversión.

La EEF es un compromiso de todos, que debe orientarse en las familias, pero recae también la responsabilidad a nivel educativo de incluir en los planes de estudio desde la formación básica primaria hasta la universitaria temas de formación en finanzas. Porque si la población despierta la inteligencia financiera y se convierten en difusores del conocimiento, se tendrá una sociedad con pensamiento más racional a nivel económico. 
Las familias "serán como árboles plantados a la orilla de un río, que siempre dan fruto en su tiempo. Sus hojas nunca se marchitan, y prosperan en todo lo que hacen". Pues tomarán sabias decisiones para vivir con tranquilidad financiera. 

La cosecha es grande, pero los obreros son pocos... Sí a nivel personal se empieza a valorar más el recurso que actualmente se tiene, y sí las instituciones educativas acatan la ley de educación económica y financiera e identificamos las diferencias entre EEF y bancarización, seremos más los obreros que recogerán una mayor cosecha. 

Trabajamos con fe, disciplina, convicción y deseos de ganar...

UNIAGRARIA se pone la camiseta por la Educación Financiera

UNIAGRARIA se pone la camiseta por la Educación Financiera

*José Augusto Ramírez

Investigador principal

*María Nuvia Pardo Ortíz

Coinvestigadora

La Fundación Universitaria Agraria de Colombia - UNIAGRARIA, como institución de educación de superior y comprometida con el desarrollo regional y rural, lidera, fomenta y promueve mediante la Vicerrectoría de Investigación, la formulación de proyectos de investigación en todos los programas académicos de pregrado y posgrados, como una oportunidad de acercarse a las comunidades, gremios y asociaciones para conocer las necesidades e identificar mediante la investigación aplicada y formativa, alternativas de solución a problemáticas reales.

Actualmente, en el programa de Administración Financiera y De Sistemas, el grupo de investigación Administración y Gestión Verde - ADVER, desarrolla el proyecto de investigación: "Diagnóstico de Educación Financiera a estudiantes de grado once en los municipios de Cundinamarca". El cual pretende abordar las bases académicas en los colegios de los 116 municipios del departamento de Cundinamarca, en torno a los conocimientos básicos financieros. Para ello, se propone como objetivo general identificar el nivel de educación financiera de la población estudiantil de grado once, y la capacidad de los docentes para orientar éste tema; como objetivos específicos, en primera medida aplicar una encuesta a los estudiantes con el fin de recolectar información sobre sus conocimientos, hábitos y comportamientos financieros, y otra a los docentes como apoyo a la investigación. Segundo, realizar el análisis de la información recolectada con el fin de establecer un diagnóstico que permita identificar las carencias de los estudiantes en la temática propuesta. Por último, determinar las posibilidades de implementar una cátedra por parte del programa de Administración Financiera y De Sistemas de UNIAGRARIA que brinde una alternativa académica en las instituciones educativas fomentando así el desarrollo sostenible del departamento de Cundinamarca. 

“De acuerdo con la OCDE (2012), el nivel de educación financiera de un individuo puede medirse según sus conocimientos en el ámbito de las finanzas, tales como la realización de presupuestos, la administración del dinero, la planeación en el corto y largo plazo, y la elección de los productos financieros que le otorguen un mayor beneficio” (Ronccanello y Herrera, 2014)

Dado el desconocimiento de temas financieros, la población incurre en la toma de malas decisiones las cuales ponen en riesgo sus recursos y en ocasiones adquieren deudas difíciles de cumplir, limitando su crecimiento económico, personal y familiar; optan por elegir el mercado no financiero (créditos gota a gota, las captadoras de dinero o pirámides, las casas comerciales o prenderías, las cadenas) como alternativa para obtener recursos y suplir sus necesidades.

Por esto es de suma importancia incluir enseñanzas financieras en la educación básica y secundaria, para despertar e implantar en los jóvenes hábitos y comportamientos (cultura) que fortalezcan su economía personal y, de su núcleo familiar para la toma de decisiones acertadas y sensatas a lo largo de la vida. (Rozo y Higuera, 2018)El buen manejo de los recursos personales nace de la repetición constante de acciones planeadas y la puesta en práctica de los conocimientos adquiridos por medio de la educación financiera, las cuales se convierten en hábitos, que permiten tomar conciencia del valor del dinero y el tiempo que se invierte en la adquisición del mismo. (Rozo y Higuera, 2018)En Colombia el Artículo 31 de la Ley 115 de 1994 designa a las instituciones educativas a incluir en su proyecto de formación las ciencias económicas. La Ley 1328 del 2009 establece para las entidades del sector financiero el desarrollar programas y campañas de educación en este ámbito para sus clientes.

A pesar de esta normatividad, y el esfuerzo de las entidades en desarrollo de programas y talleres en educación financiera, no tienen el impacto esperado por la falta de cobertura y difusión que estos requieren. 

El desarrollo del proyecto de investigación inició en febrero de 2019 y al mes de septiembre se tiene la siguiente producción intelectual:

1. Publicación del libro: Evaluación financiera de proyectos con aplicaciones en Excel. 2a Edición:

• Se presentó la publicación del libro en el IV Congreso Internacional y VIII Institucional de Investigación:

• El día 03 de mayo de 2019 a las 6:00 pm, se realizó el lanzamiento en la Feria Internacional del Libro de Bogotá:

• En compañía de la docente Mariluz Rubio y dos estudiantes del programa de Administración Financiera y De Sistemas 

• Colegas docentes interesados en el libro:

2. Organización del Encuentro de investigación en las Ciencias            Económicas, Administrativas y Contables

3. Presentación de dos ponencias nacionales:

• “Importancia de la Educación Financiera en la formación personal y profesional”. Evento organizado por la Institución de Educación Superior ITFIP, denominado: Primer Simposio de Investigación Institucional ITFIP 2019, realizado el día 31 de mayo de 2019 en el Municipio del Espinal – Tolima.

• En el Encuentro de Investigación en las Ciencias Económicas, Administrativas y Contables, se presentó la ponencia: “Importancia de la Educación Financiera para la toma de decisiones”.

4. Entrevista en RCN Radio:

• El miércoles 12 de junio de 2019 a las 2:00 pm, se recibió la invitación a RCN Radio para hablar sobre el tema de las “Goteras Financieras” dirigido al sector de los tenderos. El programa tuvo una hora de duración y se transmitió por la Cariñosa en el espacio de la tienda ganadora.

5. Publicación artículo de opinión en el diario ADN:

• El jueves 27 de junio de 2019, se publica el artículo “Mantenga bajo control su dinero”

• El día 17 de julio de 2019, en Finanzas Personales se publica un artículo que se titula ¿Por qué fallamos en el control de nuestras finanzas?, publicación donde citan a José Augusto Ramírez. Coordinador de Investigación, Escuela de Negocios de UNIAGRARIA: 
• https://www.finanzaspersonales.co/ahorro-e-inversion/articulo/escuche-el-podcast-mentes-de-acero-sobre-el-control-de-las-finanzas/79863

6. Redes de investigación:

• En el evento Primer Simposio de Investigación Institucional ITFIP 2019, realizado el día 31 de mayo de 2019 en el Municipio del Espinal – Tolima. Participaron las Universidades: del Tolima, de Ibagué, CUN, y ITFIP. Con el propósito de hacer redes de investigación, en especial con Semilleros. En la agenda del evento, se programará una reunión para socializar la política de semilleros de investigación de cada institución.

• Encuentro de investigación en las Ciencias Económicas, Administrativas y Contables: El pasado jueves 20 de junio de 2019, se llevó a cabo el Encuentro de Investigación en las Ciencias Económicas, Administrativas y Contables. La Investigación en las Escuelas de Negocios. Donde participaron 16 ponentes, de los cuales tres son del programa de Administración Financiera y de Sistemas de UNIAGRARIA. Los 13 ponentes restantes, son de las Universidades EAN, Militar Nueva Granada y Santo Tomás.

• El programa de Administración Financiera y De Sistemas, y a nombre propio del Coordinador de Investigación de la Escuela de Negocios, es participe del comité de investigación de la Asociación Colombiana de Facultades de Administración - ASCOLFA. En el marco de la conferencia ASCOLFA 2019, "Retos y desafíos para el Management en la era de la transformación digital 4.0, realizada los días 12 y 13 de agosto de 2019 en la Universidad Católica de Colombia en Bogotá. Se evaluó la ponencia PERCEPCIONES DE LOS ESTUDIANTES DE PROGRAMAS ACADEMICOS DE VARIAS IES DE LA CIUDAD DE CALI, SOBRE BANCA SOCIAL. “Una Alternativa de Inclusión Colectiva Para las Organizaciones del Nuevo Milenio”

7. El proyecto de investigación sobre Diagnóstico de Educación Financiera a estudiantes de grado once de los colegios de Cundinamarca, ha sido fuente de inspiración para que estudiantes de pregrado de la Escuela de Negocios realicen su opción de grado como trabajo de investigación. A continuación, se incluye una tabla que muestra los municipios donde actualmente están trabajando los estudiantes bajo la dirección de José Augusto Ramírez y María Nuvia Pardo:

8. Creación del semillero de investigación: Valoración Empresarial Agroindustrial VEA:

• En el marco del VII Encuentro interno de semilleros de investigación en UNIAGRARIA, la estudiante Paola Paez, presentó ante la comunidad académica, la nueva denominación del semillero VEA:

• El docente investigador Yesid Rodríguez, reconocido por Colciencias y miembro activo del grupo de investigación Ustadística clasificado en A, orientó al semillero VEA una capacitación en citación con norma APA:

• Integrantes del semillero de investigación Valoración Empresarial Agroindustrial  - VEA y proyectos de en curso:

Trabajando con fe, disciplina, convicción y deseos de ganar...